Сбербанк объявил о запуске системы управления рисками на базе искусственного интеллекта, которая начала функционировать во всех филиалах банка с начала февраля 2025 года. Разработка под кодовым названием "RiskShield" позволяет в реальном времени анализировать кредитные заявки, транзакции и поведение клиентов, выявляя потенциальные угрозы мошенничества и дефолта с точностью до 99,5%. В ходе пилотного проекта, проведенного в 2024 году, система предотвратила убытки на сумму более 2 миллиардов рублей, что стало крупнейшим достижением в области банковской аналитики за последние годы в России.
"RiskShield" использует комбинацию машинного обучения и больших данных, обрабатывая информацию из внутренних баз Сбербанка, а также открытых источников, таких как социальные сети и государственные реестры. Система способна прогнозировать риски на основе более чем 1000 параметров, включая историю платежей, геолокацию и даже изменения в расходах клиента. В банке отметили, что внедрение ИИ сократило время рассмотрения заявок на кредиты с 24 часов до 15 минут, сохранив при этом высокий уровень надежности. Технология уже получила сертификацию Центрального банка РФ и рекомендована для использования другими финансовыми учреждениями.
Внедрение системы вызвало интерес у конкурентов и регуляторов. ВТБ и "Тинькофф" заявили о планах разработать аналогичные решения, а Центробанк рассматривает возможность создания единых стандартов для применения ИИ в банковском секторе. Однако эксперты по кибербезопасности предупредили о рисках утечек данных и необходимости усиления защиты инфраструктуры. Сбербанк заверил, что "RiskShield" работает в изолированной среде с многоуровневым шифрованием, а доступ к системе строго ограничен. В перспективе банк планирует адаптировать технологию для страхования и инвестиционных продуктов.
"RiskShield" использует комбинацию машинного обучения и больших данных, обрабатывая информацию из внутренних баз Сбербанка, а также открытых источников, таких как социальные сети и государственные реестры. Система способна прогнозировать риски на основе более чем 1000 параметров, включая историю платежей, геолокацию и даже изменения в расходах клиента. В банке отметили, что внедрение ИИ сократило время рассмотрения заявок на кредиты с 24 часов до 15 минут, сохранив при этом высокий уровень надежности. Технология уже получила сертификацию Центрального банка РФ и рекомендована для использования другими финансовыми учреждениями.
Внедрение системы вызвало интерес у конкурентов и регуляторов. ВТБ и "Тинькофф" заявили о планах разработать аналогичные решения, а Центробанк рассматривает возможность создания единых стандартов для применения ИИ в банковском секторе. Однако эксперты по кибербезопасности предупредили о рисках утечек данных и необходимости усиления защиты инфраструктуры. Сбербанк заверил, что "RiskShield" работает в изолированной среде с многоуровневым шифрованием, а доступ к системе строго ограничен. В перспективе банк планирует адаптировать технологию для страхования и инвестиционных продуктов.